Требования банков к состоянию квартиры, покупаемой в кредит («РБК. Кредит», 11.11.2009 г.)
Предмет залога обязан быть чист с юридической точки зрения
Покупая квартиру или иную недвижимость по ипотеке, следует помнить, что она должна соответствовать не только вашим пожеланиям, но и довольно жестким требованиям банка-кредитора. Предмет залога обязан быть чист с юридической точки зрения, а его техническое состояние не должно противоречить архитектурно-строительным нормам. Описанию требований банка к техническому состоянию квартиры и посвящен данный материал.
Что интересует банк в первую очередь
Итак, какой должна быть недвижимость, чтобы получить на ее покупку кредит, и как самостоятельно проверить соответствие квартиры этим критериям? Во-первых, дом должен быть от двух этажей и выше, а количество квартир в нем - более одной. Во-вторых, само строение не должно быть занесено в официальные планы на снос или реконструкцию с отселением жильцов. В-третьих, квартира обязана иметь отдельное помещение для приготовления пищи (кухню), отдельный вход и санузел. Все эти требования имеют практический смысл, так как только такая недвижимость может быть признана квартирой с юридической точки зрения. Помимо этого, не будет одобрен объект, в котором есть неузаконенные перепланировки. Банк обязательно закажет оценку у одной из аккредитованных оценочных компаний.
Результатом будет отчет, в котором отражена информация о соответствии объекта недвижимости стандартам банка. В отчете также указывается рыночная стоимость, что поможет вам убедиться в адекватности цены покупки. Все это, конечно, облегчает жизнь заемщика, но если самому заранее не уточнить у продавца все нюансы, то может оказаться, что данную квартиру невозможно купить, а работу оценочной компании все равно придется оплатить.
Как самостоятельно проверить соответствие стандартам банка
Для того что бы вам самим убедиться в соответствии покупаемой квартиры предъявляемым требованиям, стоит обратиться к техническим документам, которые предоставляет БТИ (кадастровый паспорт). Там вы найдете информацию о времени постройки дома и его физическом износе. Если дом построен до 1975 года, имеет количество этажей менее 9 или его износ более 60%, то потребуется взять справку от местной администрации, подтверждающую, что дома нет в плане на снос. На поэтажном плане вы можете удостовериться в отсутствии перепланировки или переоборудования. Кстати, здесь же можно узнать и реальную площадь покупаемой квартиры, так как продавцы в рекламе и на показах склонны ее завышать. Все это очень важно, так как несоответствие хотя бы одному из этих критериев приведет к отказу в кредитовании и вам предложат искать другой объект, а это означает потерю вашего времени и при некоторых обстоятельствах аванса, внесенного за покупаемую квартиру.
то необходимо знать дополнительно
Все описанные выше требования имеют обобщающий характер. Следует помнить, что у каждого конкретного банка могут быть свои особые критерии оценки предмета залога. Например, есть критерии, которые напрямую не касаются квартиры, но могут привести к отказу. По стандартам некоторых банков, недвижимость должна находиться не далее чем в 50 км от Москвы. Иногда очень проблематично взять кредит на объект с плохим ремонтом. Именно поэтому желательно уточнять заранее, еще на первой встрече с сотрудником отдела продаж банка, все детали.
В дальнейшем, при внесении аванса продавцу, закрепите письменно соответствие состояния квартиры стандартам банка-кредитора. Не бойтесь быть принципиальными и педантичными, прописываете все, что считаете нужным, и обязательно попросите предоставить вам кадастровый паспорт помещения. Если самостоятельно будет сложно в нем разобраться, то свяжитесь со своим кредитным менеджером и направьте копию документов БТИ в банк. Ваш менеджер сможет быстро и четко ответить на возникнувшие вопросы. Это обезопасит вас от потери внесенной предоплаты, если квартира в итоге не подойдет под стандарты банка-кредитора.